Calculadora · Libertad Financiera · Herramienta 03 de 07

Calculadora de
Libertad Financiera

Ingresa el ingreso mensual que deseas generar. Obtén el capital requerido a 5 tasas diferentes — desde la regla del 4% hasta carteras de alto rendimiento al 12%.

🎯¿Cuánto ingreso mensual deseas?
Define tu meta de ingreso pasivo y el porcentaje DRIP que aplicarás.
📊Capital Requerido por Tasa de Rendimiento
Comparativa entre la estrategia tradicional del 4% y carteras de alto rendimiento.

La regla del 4% vs el 9.5% del alto rendimiento

La regla del 4% requiere US$ 1,500,000 para generar US$ 5,000 mensuales. Una cartera de CEF y BDC al 9.5% requiere solo US$ 631,579 para el mismo ingreso bruto — menos de la mitad del capital. Esa diferencia es la ventaja estructural que ofrece el ingreso activo sobre la retirada de capital tradicional.

El DRIP del 20% como estrategia de sostenibilidad

Reinvertir el 20% protege el NAV a largo plazo. Para recibir US$ 5,000 netos con DRIP del 20%, necesitas que tu cartera genere US$ 6,250 brutos. El equilibrio entre sostenibilidad y flujo de caja es la clave de la planificación FIRE para el inversor latino en mercados de alto dividendo.

FIRE para inversoras e inversores hispanos en América Latina y España

El impacto fiscal transforma el cálculo. Una inversora mexicana con retención del 10% recibe el 90% de cada distribución. Un inversor argentino recibe el 70%. Para US$ 5,000 netos mensuales, el argentino necesita aproximadamente un 43% más de capital que el mexicano a igual tasa bruta.

¿Cuántos años para alcanzar la independencia?

Con US$ 2,000 mensuales de ahorro y una cartera existente de US$ 100,000 creciendo al 9.5%, alcanzar el capital para US$ 5,000 mensuales netos lleva aproximadamente 15–18 años. Usa el Simulador Bola de Nieve de Lógica Fi para calcular tu línea de tiempo específica.

Preguntas frecuentes

Con una cartera al 9.5% de rendimiento bruto y DRIP del 20%: necesitas generar US$ 3,750 brutos para recibir US$ 3,000 netos. El capital requerido es aproximadamente US$ 473,684. Con la tasa conservadora del 7%, sube a US$ 642,857. Estos valores son antes de retención fiscal — ajústalos según tu país con el selector de esta calculadora.
El 12% es alcanzable con una cartera concentrada en BDC de alto rendimiento y CEF apalancados — pero conlleva mayor riesgo de reducción de distribuciones y mayor volatilidad de precios. La mayoría de los planificadores de ingreso pasivo usa el 8–10% como supuesto conservador para planificación a largo plazo. Los instrumentos de mayor rendimiento se utilizan como complemento, no como base de toda la cartera.
La calculadora trabaja en dólares nominales sin ajuste por inflación. Para compensar, muchos inversores eligen CEF y BDC con historial de crecimiento del dividendo (estrategia DGI), lo que incrementa el ingreso mensual gradualmente. Alternativamente, usa el Simulador Bola de Nieve con una tasa de crecimiento del dividendo del 2–3% para modelar este efecto.
Capital Requerido (9.5%)
US$ 0
Rendimiento equilibrado hipotético
Capital Regla del 4%
US$ 0
Método tradicional FIRE
Ahorro vs. Regla del 4%
US$ 0
Capital que no necesitas acumular
Meta Anual Bruta Requerida
US$ 0
Ingreso bruto necesario para tu meta neta

Para construir la cartera que genera este ingreso necesitas acceso a CEF y BDC en bolsas de EEUU.

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